Resultado líquido do ano passado é 15,8% superior ao de 2017
Ativos chegaram a R$ 95,1 bilhões, crescimento de 23%
Patrimônio líquido atingiu R$ 14,9 bilhões, aumento de 17,3% em relação a 2017
Carteira de crédito totalizou R$ 56,1 bilhões, alta de 27,7%
Créditos alocados em economia verde chegaram a R$ 10,1 bilhões
Em microcrédito, o Sicredi alcançou concentração de R$ 1,9 bilhão
Ao final de 2018, o Sicredi – instituição financeira cooperativa com mais de 4 milhões de associados e atuação em 22 estados e no Distrito Federal – atingiu um recorde histórico de R$ 2,7 bilhões de resultado líquido, crescimento de 15,8% em comparação a 2017. Já os ativos totais chegaram à marca de R$ 95,1 bilhões, alta de 23%, e o patrimônio líquido cresceu 17,3%, totalizando R$ 14,9 bilhões, na comparação com o mesmo período do ano anterior. O Índice de Basileia Aglutinado (análise gerencial que compara o patrimônio de referência de todas as entidades do Sistema com os riscos de suas atividades) foi de 22%,05 em dezembro de 2018, o que representa confortável situação patrimonial.
O crescimento da carteira de crédito ao longo de 2018 foi de 27,7%, alcançando um total de R$ 56,1 bilhões, sendo R$ 32,7 bilhões relativos ao crédito comercial (aumento de 33,7%) e R$ 23,4 bilhões destinados ao crédito rural e direcionados (crescimento de 20,1%). Nesse segmento, o Sicredi se manteve como o agente financeiro com o maior volume de repasses no Programa Nacional de Fortalecimento da Agricultura Familiar (Pronaf), com o volume de R$ 4,1 bilhão, em mais de 120 mil operações.
Por conhecer melhor o associado e manter com ele uma relação próxima, o Sicredi tem reduzido a cada ano a inadimplência, o que permite oferecer melhores taxas e condições de empréstimos, contribuindo para o desenvolvimento das pessoas e das regiões onde atua. A instituição saiu de uma taxa de inadimplência de 2,38% em 2016, para chegar a 1,45% no fechamento de 2018.
Em captação, o crescimento foi de 20,1% em depósitos totais, chegando a R$ 60,5 bilhões. A poupança, um dos focos do Sicredi por gerar founding para concessão de crédito rural, recebeu incremento de R$ 3,7 bilhões em 2018, alcançando o volume total de R$ 13,3 bilhões e registrando crescimento de 38,7% ante alta de 10% da carteira de poupança do mercado financeiro no mesmo período, segundo o Banco Central do Brasil (BCB).
As receitas de serviços somaram R$ 1,9 bilhão, aumento de 23,7% em relação a 2017. Os destaques foram as receitas originárias de tarifas e serviços bancários (R$ 726,0 milhões), seguros (R$ 330,0 milhões), cartões (R$ 339,4 milhões), cobranças (R$ 249,0 milhões) e consórcios (R$ 168,7 milhões).
Aumento de associados e ampliação do atendimento
Pioneiro no segmento de cooperativismo de crédito no país e referência nacional e mundial pela organização em sistema, com padrão operacional e utilização de marca única, o Sicredi ultrapassou em 2018 a marca de 4 milhões de associados. Gerado a partir da aplicação da pesquisa Net Promoter Score (NPS), o índice de satisfação dos associados continuou em trajetória crescente, atingindo o patamar de 68,9%.
A instituição conta atualmente com 114 cooperativas de crédito filiadas, presentes em 1.285 municípios, sendo que em de 205 deles é a única instituição financeira presente. No último ano, foram inauguradas 120 agências, totalizando 1.670. Hoje, já são 1.699 em 22 estados e no Distrito Federal. Do total de agências do Sicredi, 87% estão em municípios com até 100 mil habitantes.
Também foram dados importantes passos no processo de transformação digital do Sicredi com o lançamento do Woop Sicredi, uma plataforma que oferece uma experiência cooperativa 100% digital, e a continuidade do processo de atualização dos sistemas que processam os produtos e serviços da instituição (core bancário). “Trata-se de um avanço essencial para nossa sustentabilidade em um ambiente de negócios em evolução constante, com a digitalização cada vez maior do setor financeiro e, principalmente, a mudança na mentalidade dos consumidores”, explica João Tavares, presidente executivo do Banco Cooperativo Sicredi.
DISTRIBUIÇÃO DE RESULTADOS AOS ASSOCIADOS – Em 2018, foram distribuídos os resultados do exercício de 2017 aos associados, com base nas decisões tomadas nas assembleias gerais. Do montante de R$ 677 milhões disponíveis, R$ 526 milhões foram distribuídos aos associados, representando 77,7% do total. É a maior distribuição de resultados registrada até o momento na história do Sicredi, seguindo uma sequência de desempenhos positivos da instituição. O montante pago de juros sobre o capital próprio aos associados foi de R$ 390 milhões, representando 14% do resultado do exercício. Após decisão nas assembleias, a distribuição dos resultados é feita por depósito na conta corrente do associado ou por meio de integralização na cota capital, proporcionalmente à receita que cada associado gerou para a sua cooperativa de crédito, por meio da utilização de produtos e serviços.
IMPACTO POSITIVO – Com o objetivo de promover a sustentabilidade por meio da gestão do negócio com foco em ações de impacto positivo econômico, social e ambiental, os créditos alocados em economia verde pelo Sicredi chegaram a R$ 10,1 bilhões. Em microcrédito, modalidade que auxilia o desenvolvimento de pequenos empreendimentos, a concentração da carteira atingiu R$ 1,9 bilhão em 2018.
Em 2018, a instituição destinou R$ 133,2 milhões provenientes do seu resultado de 2017 para o Fundo de Assistência Técnica, Educacional e Social (FATES) que visa possibilitar ações que beneficiem seus associados dentro desses pilares. Por meio de seu principal programa de responsabilidade social, o A União Faz a Vida – que visa contribuir para a educação integral –, houve participação de 284 mil crianças e adolescentes, habilitando quase 25 mil educadores em cerca de 1.900 escolas de 369 municípios do país. Na Semana Nacional da Educação Financeira, iniciativa do BCB, o Sicredi impactou mais de 72 mil pessoas por meio de ações de estímulo ao tema realizadas por suas cooperativas de crédito.
De acordo com Tavares, o bom desempenho da instituição em 2018 reforça a credibilidade e a importância do Sicredi no Sistema Financeiro Nacional (SFN), assim como contribui com o crescimento do cooperativismo de crédito, que tem ganhado cada vez mais força no Brasil. “Celebramos estes resultados não só por atestar o crescimento contínuo do Sicredi, mas por fazerem parte do contexto de expansão do cooperativismo de crédito, segmento que já conta com a participação de mais de 10 milhões de brasileiros. Além disso, nossos números ganham uma relevância ainda maior quando consideramos que eles expressam o apoio às necessidades das pessoas, pois esses resultados retornam aos associados e à comunidade em geral. Estamos falando em mais projetos sociais apoiados, mais educação financeira, mais fornecedores locais contratados, entre outros fatores que colaboram para o desenvolvimento econômico e social das regiões onde estamos presentes”, contextualiza o presidente executivo do Banco Cooperativo Sicredi.